J'investis sur les plateformes de prêt P2P depuis plus d'une décennie maintenant, et plus récemment, j'ai de plus en plus changé d'intérêt pour investir dans des prêts aux entreprises sur ces plateformes, plutôt que dans des prêts à la consommation. Est-ce une bonne idée? Quels sont les avantages des prêts aux entrprises ? Et comment démarrer concrètement ? C'est ce que nous verrons dans cet article.
Qu'est-ce que le prêt entre particuliers ?
Le prêt peer-to-peer (P2P), également connu sous le nom de crowdlending, est un moyen d'investir de l'argent qui permet aux individus de se prêter de l'argent directement les uns aux autres via des plateformes en ligne, en contournant les institutions financières traditionnelles comme les banques. Les plateformes de prêt P2P offrent une alternative aux modèles de prêt traditionnels, où les emprunteurs peuvent souvent obtenir des taux d'intérêt plus bas et les prêteurs peuvent obtenir des rendements plus élevés sur leurs investissements.
Notez que les prêts eux-mêmes sur ces plateformes peuvent être des prêts à la consommation (aux personnes directement, par exemple pour l'achat d'une voiture) ou des prêts aux entreprises, dont nous parlerons plus en détail maintenant.
Avantages des prêts aux entreprises sur les plateforme de crowdlending
Voyons maintenant quels sont les avantages d'investir dans des prêts aux entreprises, plutôt que dans les prêts à la consommation habituels que vous pouvez trouver sur la plupart des plateformes de prêt P2P.
Tout d'abord, et c'est à mon avis le plus important pour tout investisseur : investir dans des prêts aux entreprises comporte beaucoup moins de risques que d'investir dans des prêts à la consommation. En effet, il y a beaucoup moins de risques qu'un prêt commercial n'irait en défaut, car il est accordé à une entreprise sur laquelle il est assez facile d'effectuer un processus de diligence raisonnable. D'un autre côté, les prêts à la consommation présentent des risques de défaillance beaucoup plus élevés car ils sont accordés à des particuliers qui peuvent, par exemple, perdre leur emploi ou, en général, voir leur situation financière changer beaucoup plus rapidement.
De plus, il est presque impossible d'obtenir plus d'informations sur la personne derrière un prêt à la consommation, en raison de politiques de confidentialité comme le RGPD ou autres, vous devez donc vous fier entièrement à l'évaluation faite par les initiateurs du prêt. En cas de prêts aux entreprises, vous disposez de beaucoup plus de données que vous pouvez vérifier vous-même directement : rapports financiers annuels, sites Web, rapports officiels sur les sites gouvernementaux, etc. Donc, en général, vous prendrez beaucoup moins de risques en investissant dans les prêts aux entreprises sur les prêts P2P. plates-formes.
Les rendements des prêts aux entreprises sont également plus prévisibles, étant donné que les entreprises sont des entités beaucoup plus transparentes que les particuliers. Il y a plus de données financières disponibles ainsi que de rapports financiers, alors que la situation financière d'un individu est en général simplement déclarative et plus opaque. Par conséquent, les prêts aux entreprises sont en général plus fiables et il est plus facile d'obtenir des rendements stables en investissant dans des prêts aux entreprises.
En termes de rendements pour les investisseurs, alors qu'ils sont parfois un peu inférieurs à ceux des prêts à la consommation, il n'est pas rare de trouver des prêts aux entreprises avec des rendements annuels à deux chiffres très solides pour les investisseurs. Ces rendements légèrement inférieurs sont dus au fait qu'ils comportent également moins de risques, de sorte qu'en général, les prêts aux entreprises ont un rapport risque/récompense plus sain, tout en maintenant d'excellents rendements pour les investisseurs.
Enfin, en investissant dans des prêts aux entreprises, vous pouvez également soutenir directement les petites et moyennes entreprises - ce qui est un avantage supplémentaire.
Présentation de Debitum : la meilleure plateforme européenne pour investir dans les prêts aux entreprises
Voyons maintenant comment en tirer parti et investir dans des prêts aux entreprises. Alors qu'il existe de nombreuses plateformes qui offrent aux investisseurs la possibilité d'investir dans des prêts aux entreprises, il en existe une qui se spécialise en fait dans ce domaine : Debitum .
Debitum est une plate-forme que j'ai dans mon propre portefeuille et qui n'offre en fait que des investissements en prêts aux entreprises, vous obtiendrez donc à coup sûr tous les avantages que j'ai mentionnés ci-dessus - avec de faibles risques et des rendements élevés (environ 10 % en moyenne par an).
Leur offre principale s'appelle ABS pour Asset-Backed Securities, qui sont des instruments financiers qui regroupent des prêts aux entreprises - ce qui signifie que vous n'investissez pas seulement dans un prêt aux entreprises, mais dans un ensemble de prêts (instrument de financement ABS) qui donne une sécurité supplémentaire (si un prêt fait défaut en ABS, d'autres couvriront les pertes et équilibreront la stabilité et la rentabilité de l'instrument financier). En plus de cela, ces instruments offrent des rendements stables et la plateforme est entièrement réglementée et surveillée.
En plus de cela, il s'agit d'une plate-forme entièrement régulée, ce qui signifie que toutes les opérations de la plate-forme sont surveillées et réglementées par les autorités de l'UE. Ils ont en fait une licence de courtage en investissement, et seules quelques plates-formes en Europe ont cette licence, c'est donc certainement un grand avantage pour la plate-forme et signifie que votre argent sera en sécurité. Et grâce à cela, votre argent est également garanti jusqu'à 20 000 euros par le régime d'indemnisation des investisseurs.
Debitum a également un processus de diligence très strict pour tous les prêts qui se retrouvent sur la plateforme, avec un processus d'évaluation des risques en 4 étapes, effectué par leurs propres experts ainsi que par des professionnels tiers. Cela leur permet d'avoir 0 défaut depuis que l'entreprise est sur le marché (depuis plus de 5 ans maintenant), ce qui est assez impressionnant.
Enfin, ils ajoutent constamment de nouveaux initiateurs de prêts pour ajouter plus de diversité de prêts à la plateforme, provenant de pays comme l'Estonie, la Lettonie, la Pologne et le Royaume-Uni. Ils ont augmenté leurs taux d'intérêt au début de 2023 et ont également ajouté un nouveau prêteur polonais (Flexidea Polska), ce qui a entraîné une augmentation globale des taux d'intérêt. En mars, le taux d'intérêt moyen sur la plate-forme était de 10,5 % et il continuera d'augmenter à mesure qu'ils ajouteront de nouveaux initiateurs de prêts.
Devriez-vous investir dans des prêts aux entreprises ?
Donc, en fin de compte, devriez-vous réellement envisager d'investir dans des prêts aux entreprises sur des plateformes de prêt P2P ? Avec seulement des avantages par rapport aux prêts à la consommation et des rendements élevés également, il est clair que c'est définitivement une bonne idée d'investir dans des prêts aux entreprises sur des plateformes de prêt P2P.
Et une excellente façon de le faire est d'utiliser la plate-forme Debitum - ils offrent des investissements à faible risque et à haut rendement dans les prêts aux entreprises, et en plus ils sont entièrement réglementés avec une licence d'investissement et ont un processus de diligence raisonnable très strict. Je suis moi-même investisseur sur Debitum depuis de nombreuses années et je n'ai jamais eu de problèmes avec la plateforme, et j'ai obtenu des rendements stables même dans les années difficiles comme pendant la crise du COVID.
Pour commencer et pour en savoir plus, je vous invite à visiter directement le site Web de Debitum , ou également à lire ma critique complète de Debitum où je parle plus en détail du fonctionnement de la plateforme et de la façon de démarrer.